저도 처음엔 현금으로 들고 있는 게 가장 안전하다고 생각했습니다. 은행 예금 이자도 제법 쏠쏠하게 붙던 시절이 있었고, 주식은 위험하다는 말만 귓가에 맴돌았으니까요. 그런데 몇 년을 그렇게 보내고 나니 제 통장 잔고는 그대로인데 물가는 계속 올랐습니다. 그때서야 깨달았습니다. 돈을 그냥 쌓아두는 건 오히려 손해라는 걸요. 일반적으로 현금이 안전하다고 알려져 있지만, 제 경험상 현금은 일하지 않는 돈이었습니다.
ETF로 시작하는 작은 습관
주식 투자를 시작하려는 분들이 가장 먼저 겪는 고민이 "어떤 종목을 사야 하나"입니다. 저도 그랬습니다. 삼성전자를 살까, 네이버를 살까, 아니면 요즘 뜨는 2차전지 관련주를 살까 고민하다가 결국 아무것도 못 샀던 적이 많습니다.
그런데 ETF(상장지수펀드)라는 걸 알고 나서 생각이 완전히 바뀌었습니다. 여기서 ETF란 여러 종목을 한 바구니에 담아 거래소에서 주식처럼 사고팔 수 있게 만든 상품을 의미합니다. 예를 들어 코스피200 ETF 하나만 사도 국내 주요 200개 기업에 분산 투자하는 효과가 생깁니다(출처: 한국거래소).
제가 처음 ETF에 투자할 때는 한 달에 2만 원씩만 넣었습니다. 솔직히 이 돈이면 카페에서 아메리카노 세 잔 정도 마실 수 있는 금액이었죠. 근데 그걸 한 번 참고 투자하니까, 다음 달엔 자연스럽게 3만 원을 넣게 되더라고요. 이게 습관이 되는 거더군요.
작은 금액으로도 꾸준히 모아갈 수 있다는 게 ETF의 가장 큰 장점입니다. 개별 주식은 한 주에 몇만 원씩 하는 경우가 많아서 목돈이 필요하지만, ETF는 1만 원대로도 충분히 시작할 수 있습니다. 연금저축계좌에서 ETF를 매수하면 세액공제 혜택까지 받을 수 있으니, 노후 준비와 절세를 동시에 할 수 있습니다(출처: 국세청).
장기투자가 답인 이유
일반적으로 주식은 타이밍을 잘 맞춰야 수익을 낸다고 알려져 있지만, 제 경험상 이건 정말 어려운 일입니다. 시장이 떨어질 것 같아서 다 팔았는데 다음 날 급등하고, 오를 것 같아서 샀는데 바로 하락하는 일이 반복되더군요.
마켓 타이밍(Market Timing)을 맞추려는 시도는 대부분 실패합니다. 마켓 타이밍이란 시장의 고점과 저점을 예측해서 매매하는 전략을 말하는데, 전문 투자자들도 이걸 지속적으로 성공시키기는 거의 불가능합니다. 2024년 금융투자협회 조사에 따르면 단기 매매를 주로 하는 개인투자자의 70% 이상이 손실을 봤다고 합니다(출처: 금융투자협회).
저도 처음엔 단기 매매로 돈을 벌 수 있다고 착각했습니다. 유튜브에서 "하루 만에 수익률 10%" 같은 영상을 보면서요. 근데 직접 해보니 그건 제가 일하는 거더라고요. 매일 차트를 들여다보고, 뉴스를 찾아보고, 불안해하면서 손실을 감당하는 게 얼마나 힘든지 알게 됐습니다.
반면 장기투자는 돈이 저를 위해 일하게 만드는 방식입니다. 제가 삼성전자 주식을 보유하고 있다면, 삼성전자 직원들이 밤낮으로 제품을 개발하고 판매하면서 저를 위해 일하는 셈이죠. 저는 그냥 3~6개월마다 한 번씩 회사가 잘하고 있는지만 확인하면 됩니다.
복리 효과(Compound Interest Effect)는 장기투자의 핵심입니다. 복리란 투자 수익이 다시 투자되어 또 다른 수익을 만들어내는 원리를 말합니다. 예를 들어 연평균 8% 수익률로 20년간 매달 30만 원씩 투자하면 원금 7,200만 원이 약 1억 7,000만 원이 됩니다. 이게 복리의 힘입니다.
장기투자의 핵심 포인트를 정리하면 다음과 같습니다.
- 여유 자금으로만 투자해서 중간에 빼지 않는다
- 3년 이상 필요 없는 돈으로 시작한다
- 시장이 하락해도 꾸준히 적립식으로 매수한다
- 단기 등락에 일희일비하지 않는다
라이프스타일을 바꾸는 게 먼저다
투자보다 더 중요한 건 생각의 전환입니다. 저도 20대 초반엔 남들 하는 건 다 해야 한다고 생각했습니다. 명품 가방, 최신 스마트폰, 해외여행까지. 그렇게 해야 잘 사는 것 같았거든요. 근데 그렇게 몇 년을 보내니 통장엔 늘 비슷한 금액만 남아 있더군요.
일반적으로 젊을 때는 소비를 즐겨야 한다고 알려져 있지만, 제 경험상 준비 안 된 노후가 훨씬 더 비참합니다. 60대가 됐는데 돈이 없다면, 그건 제 자신을 함부로 대한 결과입니다. 지금 당장의 소소한 행복보다 더 큰 행복을 위해 선택하는 거죠.
자산배분(Asset Allocation) 전략이 여기서 중요합니다. 자산배분이란 월급의 일정 비율을 생활비, 저축, 투자로 나누어 관리하는 방식을 말합니다. 저는 월급의 20%는 무조건 투자 계좌로 먼저 보냅니다. 그리고 남은 돈으로 생활합니다.
사교육비에 매달 100만 원씩 쓰는 부모님들을 보면 안타깝습니다. 그 돈을 자녀 명의 계좌에 ETF로 넣어두면 어떻게 될까요? 20년 후면 최소 3억 원 이상의 종잣돈이 됩니다. 점수 경쟁에 쓰는 돈보다 아이의 미래를 위한 실질적인 자산이 훨씬 가치 있지 않을까요.
소비 습관을 바꾸는 구체적인 방법은 이렇습니다.
- 백화점 대신 온라인 쇼핑으로 합리적 소비
- 신차 대신 중고차나 대중교통 활용
- 매달 고정 지출 항목 줄이기
- 충동구매 전 24시간 고민하기
저는 이렇게 절약한 돈으로 매달 꾸준히 투자합니다. 그리고 제 계좌가 조금씩 불어나는 걸 보면서 진짜 즐거움을 느낍니다. 카드값 걱정하면서 명품 가방 메는 것보다, 자산이 늘어나는 걸 확인하는 게 훨씬 행복합니다.
결국 투자는 테크닉이 아니라 라이프스타일의 문제입니다. 돈을 귀하게 여기고, 미래의 저를 위해 지금 선택하는 거죠. 전업 투자자가 되겠다는 환상은 버리고, 본업을 유지하면서 꾸준히 자산을 키워가는 게 진짜 투자입니다.
지금 당장 연금저축 계좌를 열고 코스피200 ETF부터 시작해보세요. 한 달에 2만 원이든 5만 원이든 상관없습니다. 중요한 건 시작하는 거니까요. 20년 후 여러분의 미래가 지금의 선택에 달려 있습니다.